家庭巧理财圆换房换车梦

http://www.iweihai.cn 2013-5-31 7:49:26  进入社区

  【案例】

  手机腾讯网网友何女士月收入1.1万元,年终奖3万—5万元,老公月收入1.5万元,年终奖1万—2万元,两人月公积金共3400元。目前,有30万元银行保本理财产品,年收益率4%;3.5万元即将到期的定存;2万元纸白银,亏损4000元;3万股票的市值是1.5万元;现金4.5万元。现有一套五环外的60平米一居室,月供5000元,还需还款27年,市价175万;月家庭开支5000元,给双方父母3000元。宝宝即将出生,希望五年内换套两居,一年内买辆20万元的车。

  【理财规划】

  换房计划:在房价维持现状不变情况下,购买80—90平米两居计划可行,但由于生养宝宝和购车支出,需要从现在起准备和积累。建议继续使用公积金贷款购房,避免一次性投入过多,造成资金紧张,同时减轻还款压力。目前最重要的是积累资金,保持稳健投资。

  现金调整:目前每月支出为13000元(5000元房贷+3000元赡养费+5000元生活费),考虑到生养宝宝后生活费用增加及养车费用,每月生活费提高约5000元。一般作为紧急备用金的现金至少为6个月生活支出,故应调整为9万—10万元,可以做固定收益类理财产品,保持很好流动性的同时,收益是活期存款利率的6倍多。

  持仓建议:目前白银、黄金调整剧烈,而美联储可能随时会退出宽松政策,黄金白银的前景更不乐观,建议择机止损;股票方面,今年随着经济缓慢复苏,对资本市场持谨慎乐观态度,目前可暂时持有,或者重新选择业绩更好的个股或基金。

  教育金规划:建议家庭使用基金定投方式积累教育金,暂时可以每月投1000—2000元,待积累一定收入之后,再增加投资额度。

来源:京华时报

本文来源: 责任编辑:潮汐
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